儲蓄險是一種兼具儲蓄與保障功能的保險產品，適合希望低風險增值資產的投保人。以下是2024年在台灣推薦的儲蓄險產品及其優缺點分析。

儲蓄險推薦

1. 新光人壽 – 金好旺利率變動型終身壽險

• 繳費方式：躉繳
• 投保年齡：0~80歲
• 投保額度：10萬~6000萬元
• 宣告利率：1.25%
• 預定利率：2.60%

2. 富邦人壽 – 富利傳家利率變動型終身壽險

• 繳費方式：躉繳
• 投保年齡：0~70歲
• 投保額度：5萬~3000萬元
• 宣告利率：1.00%
• 預定利率：2.45%

3. 元大人壽 – 鑫好傳家利率變動型終身壽險

• 繳費方式：6年期
• 投保年齡：0~74歲
• 投保額度：30萬~6000萬元
• 宣告利率：2.25%
• 預定利率：2.45%

4. 凱基人壽 – 天天開鑫利率變動型終身保險

• 繳費方式：2年期
• 投保年齡：0~70歲
• 投保額度：10萬~20000萬元
• 宣告利率：1.00%
• 預定利率：2.48%

5. 國泰人壽 – 元滿讚利率變動型終身壽險

• 繳費方式：6年期
• 投保年齡：0~74歲
• 投保額度：30萬~6000萬元
• 宣告利率：2.00%
• 預定利率：2.45%

儲蓄險的優缺點

優點

1. 風險較低：相較於股票等高風險投資，儲蓄險提供了穩定的回報。
2. 強迫儲蓄：透過定期繳費，幫助投保人養成儲蓄習慣。
3. 兼具壽險保障：除了儲蓄功能外，還可提供基本的生命保障。
4. 資產傳承工具：可用於財產傳承，幫助家族管理資產。

缺點

1. 資金運用彈性低：資金被鎖定在保單內，流動性差。
2. 通貨膨脹風險：長期持有可能面臨通脹影響實際回報。
3. 提前解約損失本金：若需提前取出資金，可能會損失部分本金。
4. 短期報酬較低：相對於其他投資工具，短期內的回報不高。

如何選擇儲蓄險

在選擇儲蓄險時，可以考慮以下幾個要素：

• 選擇繳費年期較短的商品，以降低資金鎖定時間。
• 外幣保單通常報酬率高於台幣保單。
• 除了宣告與預定利率，應關注內部報酬率（IRR）以評估實際收益。

常見問題與解答

Q1: 儲蓄險適合哪些人？

A1: 適合無法承受高風險、希望穩定增值的人群，如月光族或高資產族群。

Q2: 儲蓄險的主要功能是什麼？

A2: 提供穩定的儲蓄增值及基本的生命保障。

Q3: 投資股票與儲蓄險有何不同？

A3: 股票屬於高風險、高回報的投資，而儲蓄險則是低風險、穩定回報的理財工具。

Q4: 如果我需要提前解約會怎樣？

A4: 提前解約通常會損失部分本金，因此需謹慎考慮。

Q5: 如何提高儲蓄險的收益？

A5: 可以選擇外幣保單或較短繳費年期的產品來提高潛在收益。

這些資訊將有助於您在選擇儲蓄險時做出明智的決策。